הידעתם? דירוג האשראי שלכם בגולת הכותרת, כל מה שרציתם לדעת על דירוג אשראי
דירוג אשראי הינו מושג שאנו מאמינים כי לרבים ממכם הוא מדגדג בתודעה אך לא באמת ברור כל צרכו. אנשים פשוטים המזדקקים לשירותי הבנק החל מניהול חשבון פשוט שמטרתו הכנסת המשכורת והוצאת כסף לקניות בסופר וכלה בקבלת משכנתא או לכל מטרה אחרת. אפילו לא תופסים עד כמה קריטי דירוג האשראי שלהם בבנק.
יועצי המשכנתאות שלנו זועקים זאת מעומק ליבם וטוענים כבר זמן רב כי אין לציבור את המודעות הנצרכת על הנושא. כעת בפוסט הבא נשמח לשתף אתכם על מה הצעקה הגדולה, מה הוא דירוג אשראי בכלל, ואיך שומרים עליו מאוזן ויציב? הכל בכתבה הבאה.
קצת על מהו דירוג אשראי
דירוג האשראי מתחיל במאגר נתוני האשראי שאוספת חברת האשראי, במטרה לתת לבנקים מידע משקף וקולע על לקוחותיהם כבדיקת טיב הלקוח. מי כמוכם יודעים שההתנהלות בעובר ושב היא היא זו שמשקפת את העקרונות הכלכליים שלכם ומראה מי אתם בעקיפין. דירוג האשראי שלכם בעצם מראה מי אתם ומה מוסר החזר התשלומים שלכם.
מי קובע את דירוג האשראי?
אם חשבתם שהבנקים יודעים עליכם הכל מעצם היותכם חשופים אליהם, אז זהו שלא! הבנקים אמנם יכולים בכל עת שיחפצו לחפור עמוק בחשבונות הבנק שלכם ואפילו בלי לעבור דרך עוד חברות בדרך. אבל הם לא עושים זאת. חברות האשראי הן אלה שעושות את העבודה והבנקים מקבלים מהן את כל החומר על הלקוחות כשהוא מוכן וערוך.
מה הייתה המטרה המקורית לבניית מערכת שתדרג את האשראי בישראל?
הסטטיסטיקות מספרות כי אנשים ברובם נהנים ממטרות ברורות, נהנים ממעשה ומאמץ ומתמורה ברורה. אנשים רבים לא עומדים בפיתויי הפרסומות שיש היום, מקניות האונליין שאפשר בקליק לבצע. כך שהם פשוט הוציאו כסף בלי כל חשבון ובלי פרופורציה להכנסות החודשיות שלהם.
הרגולטור ראה את מצב נתוני האשראי העגום והחליט כי הוא יתן לחברות האשראי רשות לאסוף נתונים על בעלי האשראי.
איך זה יגרום לאנשים להיות יותר מחושבים?
הרגולטור (בנק ישראל) החליט כי כל גוף פיננסי יהיה רשאי לבקש את הדו"ח על לקוח פוטנציאלי. כך יווצר מצב בו דו"ח חבות אשראי ישקף את טיב הלקוח. כך נוצר מצב שאנשים יודעים כי שווה יותר להיות לקוח טוב ולדאוג תמיד לעובר ושב תקין.
ועכשיו נשאל את שאלת השאלות: עד כמה חשוב לשמור על דירוג אשראי יציב?
כיום, לאחר שהאכיפה על דירוג האשראי היא מוחלטת, יש חשיבות רבה ואף רבה מאוד לדירוג אשראי תקין. דירוג אשראי טוב או במילים מדויקות יותר, לקוח טוב, ייתן ללקוח תנאים טובים יותר בכל גוף פיננסי בו יחליט הלקוח אי פעם לקחת שירות מסוים.
שמירה על דירוג אשראי איכותי היא פעולה שמי ש"סופר" אותה, זה שווה לו ובגדול.
איך שומרים על דירוג אשראי איכותי וטוב?
ניתן לנוחיותכם טיפים לשמירת האיזון בדירוג האשראי שלכם:
ההפך מהפרזה ופזרנות. ונתרגם זאת לפעולות:
התנהלו בצורה מושכלת בחשבונות הבנק ובכרטיסי האשראי שלכם. זה מלמעלה.
עשה טוב:
- החזרת התחייבויות בזמנם ובמועדם. אם יש משכנתא, חשוב לראות שתמיד, אבל תמיד יהיה לה כיסוי.
- כל הפחתה בשימוש במסגרת האשראי תתקבל בברכה. השתדלו בכל תוקף להשתמש במסגרת האשראי כמה שפחות.
- בכל חתימה על צ'ק, יש להיות בטוחים כי החתימה שלכם שווה משהו ושהצ'ק בר כיסוי.
סור מרע:
- לעולם אין לחרוג ממסגרות אשראי.
- אין לפגר בהחזרי הלוואות.
- כל התנהלות משפטית מול חברת האשראי מהווה דבר שלילי ביותר.
- התרחקו ככל האפשר מהגבלות על חשבון הבנק שלכם.
- יש לוודא כי אין לכם צ'קים חוזרים או הוראות קבע בלי כיסוי המהווים נתון חמור מאוד בדו"ח חבות אשראי.
יש לכם זכויות:
דבר נוסף שיכול לתרום לכם להשיג את המטרה הגדולה של הסרת כל הכתמים מעל שמכם הטוב והעלאת דירוג האשראי שלכם, זו ידיעת הזכויות שלכם:
תדעו שיש לכם את הזכות לפנות ישירות לבנק ישראל על מנת לדרוש את הדברים הבאים:
- יש לכם את הזכות לבקש למנוע את התעדכנות הדו"ח שלכם בחברת אשראי מסוימת.
- אתם יכולים לעדכן מידע שגוי ללא כל עלות.
- ניתנת לכם האפשרות לקבל אחת לשנה את דו"ח חבות האשראי שלכם.
- יש לכם הזכות לבקש שלא להיכלל במאגרי המידע של חברות האשראי בארץ.
אך אם אתם מעוניינים לשמור על שמכם הטוב, חשוב שלא לבקש לבצע את הפעולה האחרונה. הרי לקוח שאין לו דו"ח חבות אשראי המפרט את כל המגמות הפיננסיות השוטפות שלו, לאחר שבעבר היה בעל דירוג אשראי נמוך כלומר שלילי, לא יקבל שירותים פיננסים כמו שצריך. לבעלי היגיון הבריא שבינינו ודאי לא צריך לתת הסברים בנידון.
צעד שלישי
התרחקו מקוסמים למיניהם שמציעים לכם העלאה בדירוג האשראי שלכם:
כל ביצוע פעולה בדו"ח האשראי הכוללת התערבות שלא משקפת את המציאות האמיתית והישרה, נחשבת לדבר פלילי. לכן, אל תתפתו לפנות לאנשים התמוהים שעושים דברים תמוהים תמורת כסף. והיה אם גיליתם טעות בדו"ח חבות האשראי שלכם, אתם מוזמנים לפנות ישירות לבנק ישראל ולבקש ממנו לשנות לטובה את הנתונים בדו"ח.
חידוש מפתיע! אתם והבנק על אותו צד מתרס:
ככלל. בנק ולקוח תמיד יהיו בשני צידי המטבע (פשוטו כמשמעו). כל מה שהבנק רוצה זה להרוויח כמה שיותר כסף כל מה שהלקוח רוצה זה לשלם כמה שפחות. כל זה תוך שימוש בתחום המכירות. הבנק מוכר כסף ללקוחות שלו והלקוחות משלמים על כך טבין ותקילין על יד תשלום עמלות בשוטף וכן, על ידי תשלום ריביות בלקיחת הלוואות.
אך כאן קרה דבר שונה בתכלית. הפרדוקס נעלם והאינטרס הפך למשותף. לכם ולבנק יש אינטרס להחזיק בדו"ח חבות אשראי עם דירוג גבוה ככל הניתן.
רוצים להעלות את דרוג האשראי שלכם? כן!
כן כן, קראתם נכון. אתם יכולים לעשות פעולות חכמות ולהצליח להביא את האשראי שלכם למקום טוב ואף טוב מאוד. הקליקו כאן. ותועברו ישירות לפגישה מול נציג מחברתינו המפתח לכלכלת המשפחה.
חברת המפתח לכלכלת המשפחה הוקמה מתוך מטרה לעזור לאנשים להפוך את רצונם ושאיפתם לחיי רוגע ושלווה פיננסית – למעשים ולתוצאות.
בואו אלינו כי אצלינו זה אפשרי.
השאירו פרטים ונחזור אלכם
פרטיך ישמשו לצורך קבלת הצעת מחיר, בכפוף לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות של האתר
