איך להשקיע נכון?

יום יפה אחד אתה מוצא את עצמך עם קצת כסף בכיס (או בבנק…) ואתה עומד ומתלבט איך ובמה נכון, כדאי ומשתלם להשקיע.

עודכן בתאריך 2021\50\20.

במאמר הזה ריכזנו בשבילך 4 סוגי השקעות תוך התייחסות למעלות ולחסרונות של כל השקעה על מנת שתוכל למצוא את מסלול ההשקעה המתאים והבטוח ביותר עבורך!

1. נדלן וקרקעות

על פניו עסקאות נדל"ן נראות כבטוחות ומועדפות. אתה יוצא עם משהו ביד, נכס להיאחז בו. זהו יתרון מצד אחד, וחסרון מצד שני. אם אתה מאלו שמעדיפים לחסוך את ההתעסקות בנכס אז זה לא תואם אופי…

את השקעות הנדל"ן ניתן לחלק לשלוש: השקעה בנכסים בארץ, השקעה בנכסים בחו"ל וקרקעות.

נדל"ן בארץ

בשנים האחרונות מחירי הדירות נימצאים ברף עליה שאינו נעצר. אפילו בשיא תקופת משבר הקורונה ואחר כך במבצע שומר החומות שכל החזאים וכל בעלי ההיגיון הבריא היו בטוחים כי הנה, עכשיו תהיה סוף סוף איזו שהיא עצירה לעליית המחירים בשוק הנדל"ן – לא! מחירי הדירות דלגו על תנאי המשק הישראלי ומצאו תירוצים אחרים להמשיך לעלות ולהרים ראש במחירים הגבוהים גם כך. בשעה שמחירי השכירות הממוצעת לא עולים בהתאמה. כך שהתשואה קטנה יותר והפרופורציה מתאדה.

עדין בהשקעות קטנות של דירות 2-4 חדרים זו השקעה בטוחה צריך רק לדעת היכן להשקיע ולחפש אזורים שעתידים להתפתח.

קצב גידול האוכלוסייה בישראל עולה, לעומת שטחי הבניה שמתמעטים. לכן השקעה בנדל"ן בארץ עשויה להיות משתלמת בעיקר לטווח הרחוק.

מה שחשוב לזכור:

וושאו שאתם לא מוכרים קרח לאסקימוסים!! בדקו היטב את השטח וודאו שיהיה למי למכור דירות בשטח ההשקעה שלכם ושיש אנשים שחיים שם.

לחלק מהמשקיעים לא מתאים להתעסק עם שוכרים כך שיש להביא בחשבון שחלק מהכסף ילך למתווך שיפרוש את חסותו על הדירה.

תשואה ממוצעת: 4%

נדל"ן בחו"ל

נכסים בחו"ל ואפילו במדינות עשירות זולים יותר מנכסים דומים בארץ. כך שממילא התשואה גם גבוהה 

להשקעה בחו"ל יש את החיסרון המרכזי בדמות המרחק הגיאוגרפי, שעליו ניתן  להתגבר באמצעות חברה מקומית שלוקחת חסות על הנכס. כאן חשוב להזכיר שיש לברר היטב אודות החברה ולנקוט בכל אמצעי הזהירות כדי שלא ליפול חלילה בידי חבורת נוכלים מזדמנת. באופן כללי מוטב לקחת לווי מקצועי להשקעות בחו"ל.

תשואה ממוצעת: 6%-12%.

קרקעות להשקעה

השקעה בקרקע מתאימה למשקיעים לטווח הארוך. יש להביא בחשבון את השנים (ואולי עשרות שנים) עד שהקרקע תופשר לבניה.

השקעה בקרקעות חובה לעשות עם עו"ד מומחה בתחום כדי לוודא שבאמת יהיה ניתן להשתמש בקרקע הזו בעוד כמה שנים.

בהשקעה בקרקעות ניתן להגיע לעשרות אחוזי תשואה!

2. שוק ההון

אין ספק שהשקעה דרך בתי מסחר עצמאיים זולה ומשתלמת בהרבה על פני השקעות דרך הבנקים. אבל כדי להשקיע בבתי מסחר עצמאים חובה ללמוד היטב את הנושא קודם ההשקעה, שאם לא כן עלולים להיכנס לסיכונים גבוהים.

בעצם, גם הכסף שנמצא בקופות החיסכון בבנק מושקע על ידי הבנק בשוק ההון כך שבמידה מסוימת ניתן לומר שהבנק מרוויח על חשבוננו…

המסחר העצמאי בשוק ההון יכול להתחלק לשלוש:

מניות, אגרות חוב ומדדים וקרנות.

  • השקעה ישירה במניות היא בעלת פוטנציאל רווחים גבוה, אך כמובן, כגודל הסיכוי כן גודל הסיכון…

לכן, השקעה כזו מתאימה למשקיעים מסוימים בעלי אופי ספונטני ומעיז יותר.

כשמשקיע קונה מניה בחברה הוא נעשה שותף בחברה בהתאם לכמות המניות שרכש.

השקעה במניות ניתן להפנות לשני כיוונים שונים:

לקנות מניה יקרה של חברה שכבר הוכיחה את עצמה. 

או לקנות מניה זולה של חברה מתחילה אך יתכן ותכפיל עצמה פי כמה וכמה.

תשואה ממוצעת: אין.

  • השקעה באגרות חוב זו בעצם הלוואה שניתנת לחברה כלשהי תמורת אגרת חוב. כך שרק אלו שיחזיקו באגרה ביום הפרעון יהנו מהתשואה.

על פי רוב, אגרות חוב ממשלתיות בטוחות יותר ושל חברות בקשיים בטוחות פחות. גם כאן של כגודל הסיכון כך גודל הסיכוי.

בהשקעה זו חשוב לשים לב למרכיב הזמן, ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר כך הסיכון גבוה יותר.

קיימים סוגים שונים של אגרות חוב, ויש לשים לב לתקופת החיסכון ולהבדל המיסים.

תשואה ממוצעת: 2%-4%

  • בהשקעה בקרנות עוקבות מדד יש לשים לב שככל שהמדד מתפרש יותר הסיכון פוחת. מה שבעיקר נח בהשקעה במדדים זה החופש, משקיעים והולכים לנוח, הכסף עובד כבר בעצמו…

תשואה ממוצעת: .10%

3. חסכונות בחברות ביטוח ובבנקים

במסגרת השקעה זו נבחין בכמה סוגי חסכונות:

  • קרנות השתלמות זוהי אחת ההשקעות הוותיקות יותר. השם שלה נגזר מכך שבתחילה המסלול היה מיועד להשתלמות מקצועית. אך כיום כל אזרח יכול להשקיע בו.
    הכסף נעשה נזיל לאחר 6 שנים.

מבחינת מס, זו ההשקעה המשתלמת ביותר, הרי ההפקדות מוכרות לצרכי מס והרווחים, עד לסכום מסוים, פטורים ממס.

בבחירת קרן השתלמות יש לשים לב, מעבר לתשואה ולחסכון, גם לדמי הניהול שמצטברים לסכומים מכובדים.

חשוב לדעת שכאשר עוברים מקרן לקרן, גם מחברה לרעותה, לא מאבדים את הזכויות. אם אתם מרגישים במקום עבודתכם ורואים לנכון לבקש העלאה במשכורת החודשית שלכם, עזבו זוטות! בקשו מהבוס שיתחיל להפריש לכם קרן השתלמות. דעו כי אם נעניתם בחיוב עשיתם את העסקה הכלכלית המוצלחת ביותר.

  • קופת גמל להשקעה – מתאימה למשקיעים לטווחים השונים, מכיון שניתן למשוך את הכספים לפני שמגיעים לפנסיה בקנס לא מאוד גבוה.

בקופות הגמל ניתן לעבור ממסלול למסלול בלי להתחייב במס. סטטיסטית, בקופות גמל לטווח הארוך קשה להפסיד כסף.

גם בקופות גמל, כמו בקרנות השתלמות יש עמלות ודמי ניהול.

החיסרון המשמעותי בקופת גמל הוא תקרת ההשקעה שהיא רק עד 70,000 ₪.

תשואה ממוצעת: 7%-10% בשנה.

  • פיקדון בבנק – הוא יותר חסכון מהשקעה. בשנים האחרונות הריבית צנחה למינימום, כך שזה נטו לשמור כסף בצד, וממש לא להשקיע ולהרוויח.
  • פוליסות חיסכון – נמכרות על ידי חברות הביטוח כתחליף לקרנות נאמנות ולתעודות סל. על פי רב, התשואה גבוהה יותר ממסלולים דומים בשוק וכך גם רמות הסיכון. חשוב לדעת שניתן לעבור בתוך החברה ממסלול למסלול בלי להתחייב במס. זו השקעה שמתאימה לטווח הקצר כי אין הטבה בזמן משיכת הכסף.

מכיון שפוליסות החיסכון חדשות יחסית בשוק הן דורשות יותר בירוקרטיה וכן השקיפות בהן נמוכה יחסית, כמו בכל מה שקשור לחברות הביטוח גם כאן יגבו דמי ניהול – ויחסית גבוהים.

4. רכישת עסקים

יש את הטיפוסים היוזמתיים שפתיחת עסק בנויה לפי מידתם, ויש את אלו שהם הפחות אמביציונרים. לאלה האחרונים ישנה אופציה של רכישת עסק פעיל. חשוב מאוד לבדוק האם זהו עסק שבעליו מנסה להפטר ממנו, או שזהו עסק בעל פוטנציאל גבוה, בדיקת העסק תתייחס לכמה תחומים שונים.

ותק – עסקים שסיימו עם "כאבי הגדילה" וכבר מתנהלים כסדרם עדיפים על אלה שעדיין מתנדנדים וידרשו השקעה רבה.

לקוחות – עסק שקהל הלקוחות שלו גדול הוא עסק בטוח יותר.

שגרת העבודה – ככל שתהיה מבוססת יותר, וזרימת העבודה ברורה ומתנהלת כסדרה, כך החלפת הבעלים תתבצע בצורה חלקה ותזרום עם ההתנהלות השוטפת.

חובה להתייעץ לפני צעד משמעותי שכזה ברואה חשבון ובעורך דין טובים, המתמצאים בתחום.

חשוב לזכור! זוהי השקעה לטווח ארוך. 

אנו מקווים כי בחירתך המושכלת במסלול ההשקעה המתאים לך ביותר יניב את התשואה הנחשקת.

השאירו פרטים ונחזור אלכם
פרטיך ישמשו לצורך קבלת הצעת מחיר, בכפוף לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות של האתר

איך חוסכים כסף בחופש הגדול?

חייל משרת מילואים? יש לך הטבות כלכליות שונות

רוצים לעשות כסף בחופש הגדול? איך עושים כסף בחופש הגדול? הכל על עבודות קיץ לבני נוער וילדים

התנהלות כלכלית נכונה גם בשנת 2020

הופכים את החיסכון לעסק משפחתי!

מה קורה לקניות אינטרנט בתקופת הקורונה?

חיסכון עבור הילדים – המדריך החכם

איך מבצעים קניה נבונה בסופרמרקט?

איך מציבים יעד כלכלי

למה החורף עולה לנו הרבה כסף?

מהם הטריקים הפרסומיים שגורמים לנו לקנות?

כללים למניעת טעויות בחשבון בסופר