מהי מטרתה של תעודת זהות בנקאית
תעודת זהות בנקאית מאפשרת מעקב אחר המצב הכלכלי האישי.
בסיום כל שנה אזרחית, מחויב כל בנק חוקית, להפיק ללקוחותיו דוח שנתי מפורט המציג לבעלי החשבון את כל המידע הרלוונטי הקשור לחשבונו, כדי לתת לו הערכת מצב כלכלית אישית של ההוצאות וההכנסות שהיו לו במשך השנה כולה כמו עמלות, חיובים בהוראת קבע, הלוואות, ריביות, הכנסות מנכסים וכו'.
הדו"ח מופק לטובת בעל החשבון, להבנת מצבו הכלכלי ומצב חשבונו בצורה מפורטת, ברורה ומוחשית. זה מסייע לו לעקוב אחר התנהלותו הכלכלית, לקבל החלטות כלכליות אישיות לטובת צרכיו הכלכליים.
מהו דוח שנתי של חשבון בנק?
דוח שנתי לחשבון הבנק קרוי בשם: תעודת זהות בנקאית. תעודת זהות בנקאית הוא מסמך המופק בידי הבנק בסוף כל שנה לועזית ומוצגת ללקוחות בסוף חודש פברואר גם לבעלי חשבון פרטי וגם לבעלי חשבון עסקי באופן מקוון בדואר. ניתן לבקש את הדוח גם בתאריך אחר מהקבוע לפי הצורך האישי לדוגמא: לבקש לבדוק את נתוני החיובים בדוח, במטרה לדרוש מהבנק תנאי חשבון טובים יותר.
תעודה זו מציגה לבעל החשבון דוח אישי של הפעולות שבוצעו בחשבון במשך השנה כולה. הדוח מופק בשני חלקים: 1.דוח מקוצר – מציג נתונים כלליים 2. דוח מפורט – מציג מידע מפורט על החשבון באופן מעמיק יותר. הדוח המקוצר מופיע באופן אוטומטי בהודעות הדואר, בחשבון האישי המקוון באתר הבנק או מגיע למייל האישי או לדואר הפיזי של בעל החשבון. הדוח המפורט מופיע אוטומטית בחשבון האישי המקוון בהקשה על המילה דוחות.
מה מופיע לי בדוח השנתי?
הדוח כשמו תעודת זהות בנקאית כוללת בתוכה את הנתונים הבאים:
- פרטים אישיים של החשבון ובעליו.
- הכנסות והוצאות חודשיות.
- יתרות של סוף השנה שחלפה.
- סכום מסגרת האשראי וחלקו המנוצל.
- חסכונות ופיקדונות.
- משכנתא.
- סכומי הלוואות, יתרת תשלום ופירוט ריביות.
- פירוט ניירות ערך.
- פירוט עמלות ששולמו לבנק.
מה לא מופיע בדוח?
- מידע על חשבון אישי שנמצא בבנק אחר.
- נתונים הקשורים למשכנתא שרשום על שם אחר מאשר בעלי החשבון.
- נתונים על כרטיסי אשראי חיצוניים.
- סיכום ההוצאות בחשבון אינו כולל את סכום תשלום העמלות והריביות. (ישנו דוח עמלות נפרד)
- הסכום הנגבה עבור פיגור במועד תשלום הלוואה אינו כולל בתוכה הוצאות הקשורות לגבייתו.
- חלק מהנתונים בדוח מופיעים בסכום ממוצע לחודש וחלק מופיע הסכום ליתרות מדויקות נכון לסוף שנה. וודא קודם לכן מה הנתון שאתה בודק.
מה יתרום לך דוח שנתי לחשבון?
- הדוח יראה לך מתי היית במינוס ומה המחיר ששילמת עבורו.
- הדוח יציג לך את מצב הריביות על ההלוואות שלך, על פי הנתונים תוכל לדעת אם יש לך סיכוי להטבת תנאי ההלוואות אם תתמקח בצורה נכונה.
- הדוח יעזור לך לאבחן את מצבך הכלכלי, אם הוא מאוזן או לא, האם ההכנסות מתקזזות עם ההוצאות?
- הדוח יראה מה גובה העמלות המשולמות על ניהול חשבון, האם חבילת העמלות משתלמת או שיש צורך בהחלפת חבילה?
- הדוח מרכז את כל נתוני ההלוואות של בעל החשבון הקיימות, כל הלוואה תוכל לבדוק אם היא כדאית ומתי היא אמורה להיפרע.
ברגע שתדע להיעזר בנתוני הדוח לצורך ייעול הכלכלה שלך, הדרך לצמיחה כלכלית תהיה סלולה יותר.
השאירו פרטים ונחזור אלכם
פרטיך ישמשו לצורך קבלת הצעת מחיר, בכפוף לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות של האתר
