לכל משפחה יש את ההתחייבויות הפיננסיות שלה- כרטיסי אשראי, הלוואות ועוד.
החסכונות הם הנכסים הפיננסיים שלכם, בדרך כלל הנכסים נמוכים מההתחייבויות. ככלל עדיף לא לקחת הלוואות אם יש לכם קרנות נאמנות, פשוט מוכרים את הקרן. אך יש מצבים שהלוואה כן משתלמת יותר למשל: קרן השתלמות, הלוואה דרך קופת גמל וכו'.

בתוך הנכסים הפיננסיים, צריך להגדיר סכום שיהיה לשעת חירום, רוב האנשים לא עושים את זה וזו טעות חמורה ביותר. כל אחד צריך לקחת בחשבון שיהיו זמנים בחיים בהם הוא יצטרך להשתמש ברזרבות, רזרבות אלה חייבות להיות מוגדרות מראש ולא נוגעים בהן. יש מספר דרכים לשמור על הקרן ליום סגריר: חיסכון בבנק, פיקדונות, קרן נאמנות, קרן השתלמות נזילה וכו'. החיסכון הזה צריך להיות מוגדר לשימוש רק בשעת הצורך. חשוב מאוד לעשות את ההפרדה – חיסכון זה לא יכול להיות בהשקעה לטווח ארוך, זה הכסף שצריך להיות נזיל מהר אבל רק בשעת צרה.

הצורך בקרן לשעת חירום הוא ברור – אף אחד לא יודע מה העתיד טומן בחובו. יכול להיות שנפוטר מהעבודה, שיפוץ בבית או טיפול רפואי חס ושלום. לכן, חייב להיות לכולם חיסכון למצב חרום.

מאחר ואתם לא יודעים מתי תצטרכו את הכסף, אל תשקיעו אותו במסלול מסוכן כמו מניות. עדיף לשים אותו בחיסכון בבנק. שם הוא שומר על הערך שלו ובנוסף, אתם יכולים להיות בטוחים שהסכום שתמצאו לא יהיה נמוך מהסכום שהפקדתם. עדיף לא להכניס את החיסכון הזה לתיק ההשקעות הכולל שלכם – זה צריך להיות חיסכון שאתם שוכחים מקיומו.