במסגרת השקעה זו נבחין בכמה סוגי חסכונות:

• קרנות השתלמות – זוהי אחת ההשקעות הוותיקות יותר. השם שלה נגזר מכך שבתחילה המסלול היה מיועד להשתלמות מקצועית. אך כיום כל אזרח יכול להשקיע בו.
  הכסף נעשה נזיל לאחר 6 שנים.

מבחינת מס, זו ההשקעה המשתלמת ביותר, הרי ההפקדות מוכרות לצרכי מס והרווחים, עד לסכום מסוים, פטורים ממס.

בבחירת קרן השתלמות יש לשים לב, מעבר לתשואה ולחסכון, גם לדמי הניהול שמצטברים לסכומים מכובדים.

חשוב לדעת שכאשר עוברים מקרן לקרן, גם מחברה לרעותה, לא מאבדים את הזכויות. אם אתם מרגישים במקום עבודתכם ורואים לנכון לבקש העלאה במשכורת החודשית שלכם, עזבו זוטות! בקשו מהבוס שיתחיל להפריש לכם קרן השתלמות. דעו כי אם נעניתם בחיוב עשיתם את העסקה הכלכלית המוצלחת ביותר.

• קופת גמל להשקעה – מתאימה למשקיעים לטווחים השונים, מכיון שניתן למשוך את הכספים לפני שמגיעים לפנסיה בקנס לא מאוד גבוה.

בקופות הגמל ניתן לעבור ממסלול למסלול בלי להתחייב במס. סטטיסטית, בקופות גמל לטווח הארוך קשה להפסיד כסף.

גם בקופות גמל, כמו בקרנות השתלמות יש עמלות ודמי ניהול.

החיסרון המשמעותי בקופת גמל הוא תקרת ההשקעה שהיא רק עד 70,000 ₪.

תשואה ממוצעת: 7%-10% בשנה.

• פיקדון בבנק – הוא יותר חסכון מהשקעה. בשנים האחרונות הריבית צנחה למינימום, כך שזה נטו לשמור כסף בצד, וממש לא להשקיע ולהרוויח.
• פוליסות חיסכון – נמכרות על ידי חברות הביטוח כתחליף לקרנות נאמנות ולתעודות סל. על פי רב, התשואה גבוהה יותר ממסלולים דומים בשוק וכך גם רמות הסיכון. חשוב לדעת שניתן לעבור בתוך החברה ממסלול למסלול בלי להתחייב במס. זו השקעה שמתאימה לטווח הקצר כי אין הטבה בזמן משיכת הכסף.

מכיון שפוליסות החיסכון חדשות יחסית בשוק הן דורשות יותר בירוקרטיה וכן השקיפות בהן נמוכה יחסית, כמו בכל מה שקשור לחברות הביטוח גם כאן יגבו דמי ניהול – ויחסית גבוהים.