חשיבות החיסכון

החיסכון נותן לכם את האפשרות להגיע לחופש כלכלי. חופש כלכלי פירושו החופש לקנות מה שאתם רוצים, לצאת לחופשה שאתם רוצים ואת האפשרות להתמודד בצורה הטובה ביותר עם אירועים בלתי צפויים בחייכם. יתרון נוסף של החיסכון הוא, שהוא נותן לכם את האופציה להיערך להוצאות גדולות שצפויות בעתיד, להגשים לעצמכם חלומות וגם, כדי להיות ערוכים "ליום שחור" בו תהיה עליה בהוצאות או ירידה בהכנסות מבלי להיכנס לחובות. 

לחסוך – מה זה אומר?

לחסוך פירושו להתכונן לעתיד. אף אחד לא יודע מה העתיד טומן בחובו ואתם צריכים להגיע אליו הכי מוכנים שאפשר. על מנת שתוכלו להתמודד עם כל מה שיגיע (ונקווה שיגיעו רק דברים טובים) אתם צריכים לשים סכום כסף בצד מדי חודש, עוד לפני שאר ההוצאות השוטפות. אין חובה שהסכום יהיה גדול במיוחד, חסכו מה שאתם יכולים ומתאפשר לכם. אם אתם רואים שקשה לכם מאוד לשים קצת כסף בצד, נסו לראות אילו הוצאות ניתן לקצץ קצת על מנת שיהיה לכם יותר קל בעתיד. 

בשביל מה חוסכים?

יש מגוון מטרות עבורן צריך ואפשר לחסוך: רכישת דירה, חופשה לכל המשפחה, קניית רכב, סגירת המינוס ועוד מטרות כלכליות כאלה ואחרות. החיסכון יכול גם לעזור לכם לעמוד בהוצאות לא מתוכננות, בלי להיכנס לחובות. 

הגדירו לעצמכם יעדים ומטרות – צרו רשימה של מטרות ויעדים שברצונכם להשיג ובדקו, כמה כסף אתם צריכים לחסוך מדי חודש כדי להשיג את המטרות האלה. ככל שהיעדים שלכם יהיו יותר ברורים וממוקדים – תוכלו להגיע אליהם יותר בקלות. ככל שהמטרה תהיה יותר ברורה וממוקדת, אתם תהיו יותר ממוקדים ותסכימו לוותר על יותר דברים כדי להשיג את המטרה שלכם. נקודה חשובה מאוד בתהליך היא, יצירת לוח זמנים מציאותי ומעשי שתוכלו לעמוד בו – כך לא תתייאשו באמצע התהליך.

אפשר לחלק את המטרות לשלוש קבוצות:

  1. כרית בטחון זמינה, איתה תוכלו לשלם את כל ההוצאות השוטפות והדחופות, במשך חודש עד שלושה חודשים.
  2. הוצאות גדולות וחד פעמיות כמו: אירוע משפחתי שלכם, קניית רכב, שיפוץ ועוד.
  3. הוצאות בטווח הרחוק – אלו הוצאות גדולות ונדירות כמו: רכישת דירה, חיסכון לפנסיה ועוד.

 

היעזרו במחשבונים לניהול תקציב (ניתן למצוא בשפע באינטרנט), כדי לדעת כמה כסף אתם יכולים לחסוך כל חודש ותתחילו ברגע זה! אתם תוכלו להרגיש את ההבדל תוך חודשים ספורים – השקט הנפשי שמגיע עם הידיעה שיש לכם כסף בצד. 

תוכלו להיעזר גם במחשבון חיסכון כדי לדעת כמה כסף תצטרכו לחסוך עבור כל מטרה ותוך כמה זמן תוכלו להשיג את המטרה שלכם. חשוב לזכור, ככל שתצליחו לחסוך יותר כסף, תוכלו להשיג יותר מטרות במהירות גבוהה יותר אך מצד שני, תצטרכו לוותר על דברים שאתם רגילים לצרוך כיום.

איך עושים את זה?

עכשיו, לאחר שהבנתם את חשיבות החיסכון, אתם תמצאו את הדרך לחסוך. גם אם אתם לא יודעים איך תעשו כי "לא גומרים את החודש", אתם תראו שבעזרת ניהול נכון של הכסף יישאר לכם מספיק כדי לחסוך ולהגשים חלומות.

זכרו, חיסכון הוא חלק אינטגרלי ובלתי נפרד מההתנהלות הפיננסית שלכם. בעזרתו תוכלו לעבור תקופות לא יציבות מבחינה פיננסית.

הדרך הכי טובה להתחיל היא פשוט להתחיל. שימו אפילו שקל אחד, לאט ובזהירות הסכום ילך ויגדל. 

איפה חוסכים?

ישנן המון דרכים לחיסכון וחשוב מאוד להבין את ההבדלים ביניהן. הבחנה נפוצה היא ההבדל בין חיסכון להשקעה. חיסכון נחשב יחסית בטוח ולא מניב הרבה תשואה. השקעה לעומת זאת, היא לטווח ארוך יותר ובגלל הסיכון הכרוך בה, היא הרבה יותר רווחית..

דרכי חיסכון נפוצות

לכל בנק יש תוכניות חיסכון ופיקדונות. ניתן למצוא מוצרים אלה גם בחברות הביטוח ובתי ההשקעות. המגוון הקיים מורכב מתוכניות שונות, תקופות שונות ותנאים שונים המתאימים לסוגי החיסכון השונים (בר מצווה, חיסכון לרכב וכו') ולאופי האדם החוסך.

דרכי השקעה עיקריות

  • נדל"ן- דירות להשקעה, משרדים, מגרשים ועוד.
  • שוק ההון– אג"ח, מניות, קרנות סל ועוד.
  • עסקים פרטיים

איך בוחרים את המסלול הטוב ביותר עבורכם?

  • מה הסיכון להפסד הכרוך בהשקעה זו?
  • מה התשואה הצפויה?
  • לכמה זמן מתאים חיסכון מכל סוג?
  • האם יש סכום מינימלי נדרש?
  • האם ישנן נקודות יציאה? או במילים אחרות: עד כמה התוכנית נזילה?
  • מה העלויות של השקעה מסוג זה?
  • האם יש מס על חיסכון מסוג זה?
  • האם החיסכון/ ההשקעה צמוד למדד? (וכך שומר על ערך הכסף לאורך זמן).

מה הצעדים שצריך לעשות כדי להתחיל?

  • בנו תקציב חודשי מאוזן והכניסו סעיף חיסכון
  • בחרו את האפיק המתאים לתקציב שבניתם ולרמת הסיכון הרצויה -חיסכון או השקעה
  • הגדירו את המטרות הפיננסיות שלכם, ומה תאריך היעד שלהן
  • לעולם אל תשקיעו כסף שאין באפשרותכם להפסיד. השקיעו רק כסף שאתם "לא צריכים" כרגע או בעתיד הקרוב
  • גוונו את ההשקעות והחסכונות שלכם. זה מפזר את הסיכונים שלכם וכך, רמת הסיכון יורדת
  • ודאו שיש נקודות יציאה בתוכניות החיסכון שאתם בוחרים על מנת להימנע מקנסות והפסד כספים
  • עקבו באופן קבוע ורציף אחר תיק ההשקעות שלכם כך תוכלו לקבל החלטות בזמן אמת ולמנוע הפסדים.
  • היו בקיאים בשוק ההון, כך תוכלו לזהות מגמות חיוביות שיכולות להגדיל את הרווח בתיק ההשקעות שלכם.
  • במידה ואתם לא בקיאים בשוק ההון, היעזרו בשירותיו של יועץ השקעות ואל תתפתו לנסות להצליח לבד
  • הפקידו את הכסף לחיסכון בתאריך הכי קרוב לכניסת המשכורת. ככה לא יקרה מצב שאין לכם כסף לחסוך
  • ודאו שאתם עומדים ביעדי החיסכון שהצבתם לעצמכם. בצעו שינויים בתוכניות החיסכון במידת הצורך, על מנת שיתאימו לצרכים שלכם.

מה עדיף חיסכון או הלוואה?

  • הריביות על הלוואות הן הרבה יותר גבוהות מהריביות שתרוויחו על תוכנית חיסכון כזו או אחרת. לכן עדיף לחסל אותן כמה שיותר מהר. אם ההתלבטות שלכם היא החזר הלוואה או חיסכון, אתם צריכים לקחת שני דברים בחשבון:

    • תקציב מאוזן- לפני שאתם פורעים הלוואות, ודאו שאתם לא פוגעים באיזון של התקציב שלכם. אין עניין לפרוע הלוואות ואז לקחת אותן שוב כי התקציב שלכם לא מאוזן ואתם לא עומדים בהתחייבויות שלכם.
    • כרית בטחון- תדאגו לסכום כסף נזיל שיהיה למקרה חירום או, במקרה של הרעה במצבכם הכלכלי.

האם כדאי לקחת הלוואה אם יש לי חיסכון?

  • יש מצבים בהם אתם צריכים את הכסף באופן מידי, אבל החיסכון שלכם לא נזיל כרגע. במילים אחרות הכסף "לא שלכם" כרגע. במצב כזה יש לכם שתי אופציות:

    • פירעון מוקדם של התוכנית
    • לקחת הלוואת "גישור" עד למועד פירעון התוכנית, שמטרתה לתת לכם כסף שאתם צריכים כרגע ואין לכם. בדקו מה גובה "הקנס" שתשלמו במידה ותשברו את תוכנית החיסכון או תמכרו את תיק ההשקעות שלכם, לעומת כמה ריבית תשלמו על הלוואה. 

טיפים

    • עבדו צמוד לתקציב שקבעתם לעצמכם – בלי חריגות
    • תתחילו היום לחסוך כסף
    • במקרה שיש הכנסה גבוהה מהרגיל – חסכו את ההפרש
    • לא לקחת הלוואות כדי לחסוך
    • מצאו את שיטת החיסכון הטובה ביותר עבורכם

 

               בהצלחה!

השאירו פרטים ונחזור אלכם
פרטיך ישמשו לצורך קבלת הצעת מחיר, בכפוף לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות של האתר

איך חוסכים כסף בחופש הגדול?

חייל משרת מילואים? יש לך הטבות כלכליות שונות

רוצים לעשות כסף בחופש הגדול? איך עושים כסף בחופש הגדול? הכל על עבודות קיץ לבני נוער וילדים

התנהלות כלכלית נכונה גם בשנת 2020

הופכים את החיסכון לעסק משפחתי!

מה קורה לקניות אינטרנט בתקופת הקורונה?

חיסכון עבור הילדים – המדריך החכם

איך מבצעים קניה נבונה בסופרמרקט?

איך מציבים יעד כלכלי

למה החורף עולה לנו הרבה כסף?

מהם הטריקים הפרסומיים שגורמים לנו לקנות?

כללים למניעת טעויות בחשבון בסופר