למה פנסיה תקציבית כל כך מועדפת?

מי מרוויח יותר, גמלאי שחסך עבור פנסיה תקציבית, או גמלאי שחסך עבור פנסיה צוברת? ההבדלים בין פנסיה תקציבית לפנסיה צוברת, הם בגובה הקצבה ובגובה ההפרשה החודשית לה זכאי הגמלאי בזקנותו. בואו לגלות את ההבדלים.

אז מי יקבל יותר? בעל פנסיה צוברת או בעל פנסיה תקציבית?

אם תשוו בין שתי הקרנות, לאחר מספר שנים שוות, במשכורת שווה, תגלו פער גדול בגובה הקצבה לגמלאי. הגמלאי שחסך עבור הפנסיה התקציבית, יהיה זכאי לקצבה גבוהה בהרבה מגמלאי שחסך עבור פנסיה צוברת. הפער יכול להגיע לכמה עשרות אחוזים.

אז איך הפער מתבטא?

בפנסיה תקציבית – הגמלאי זכאי לקצבה שמנה, מבלי לשלם שקל מכיסו או שהוא משלם אחוז נמוך מאוד יחסית לפנסיה הצוברת. 

בפנסיה צוברת – הגמלאי מקבל קצבה נמוכה יחסית. וגם זה לאחר הפרשה חודשית גבוהה מהמשכורת החודשית לקרן פנסיה

קיימים שלושה סוגי קרנות פנסיה: פנסיה ותיקה, פנסיה תקציבית ופנסיה מקיפה (חדשה).

מהי קרן פנסיה תקציבית?

  • למי היא מתאימה? קרן פנסיה תקציבית היא בעצם קרן פנסיה ישנה. משנת 2004 הקרן סגורה למצטרפים נוספים. אם לא הצטרפתם אליה עד אז, היא כבר לא תהיה רלוונטית עבורכם.

  • מי מפריש לקרן? כספי ההפקדות לקרן מופרשים רק על ידי המעביד. בדרך כלל, המעסיק הוא המדינה. שכן הזכאים לפנסיה תקציבית הם בעיקר עובדי המדינה. קיים חוק הקובע זכאות לפנסיה תקציבית עבור עובדים בתאגידי המדינה. בתקופה האחרונה,על העובדים להוסיף הפרשה של 2% לקרן. 

 

  • איך זה עובד? סכום שנות העבודה של העובד כפול 2%. לדוגמא: 30 שנה כפול 2% = 60%. ( 70% הם המקסימום האפשרי). לאחר מכן מכפילים שיעור זה במשכורת האחרונה.
    לדוגמא: משכורת  של 10,000 ש"ח נחשב כך: 10,000* 60% = 6,000. הקצבה החודשית לכל החיים תהיה 6,000 ש"ח.

 

  • כמה עולה ניהול הקרן? ניהול הקרן לא עולה לכם שקל! 

 

  • שאירים גם יכולים למשוך? שאירים יוכלו למשוך את פנסיית השאירים בלבד ולא את כל הקרן התקציבית. (השאירים הם בן/בת הזוג או ילדים עד גיל 21).

 

  • מהן המעלות לקרן תקציבית? 
  1. הקצבה שמקבלים מקרן תקציבית היא גבוהה בהרבה.
  2. ההפרשה היא ללא השתתפות מצד העובד, בשנים האחרונות הוסיפו השתתפות, אבל היא נמוכה מאוד.

 

  • החיסרון – החיסרון היחיד הוא חוסר האפשרות להעביר את כל כספי הקרן לשאירים, במקרה מוות.

מה זה קרן פנסיה ותיקה?

  • למי היא מתאימה? קרן פנסיה ותיקה היא הקרן הוותיקה ביותר. משנת 1995 לא ניתן להצטרף לקרן זה.

  • מי מפריש לקרן? העובד והמעסיק מפרישים יחד 20.5% מהמשכורת החודשית. העובד מפריש 7%. והמעסיק מפריש מכיסו, 13.5% נוספים.

  • איך זה עובד? כל שנה, העובד צובר בקרן 2% מהשכר החודשי של אותה שנה. כלומר, אם השכר השנתי שלו הוא 120 אלף ברוטו והשכר החודשי הוא 10,000 ש"ח. 2%*10,000=200. באותה שנה, העובד צבר 200 ש"ח לקצבת פנסיה. מחיסכון חודשי של העובד והמעסיק עבור קרן הפנסיה, תשולם לעובד קצבה חודשית  בגיל הפרישה. כספי העובד והמעביד מושקעים בשוק ההון, אך אין לזה השפעה על הקצבה. 

  • כמה עולה ניהול הקרן? על ניהול הקרן תשלמו דמי ניהול של 1.75%. אם הקרן מאוזנת דמי הניהול שייגבו יהיו גבוהים יותר.

  • שאירים גם יכולים למשוך? אין אפשרות להעביר את הפנסיה ולהוריש אותה לשאירים. השאירים לא יכולים ליהנות מהקרן במקרה מוות.

     

  • יתרון – הקצבה פה היא גבוהה יחסית לקרן חדשה.

  • חיסרון – במקרה מוות, השארים לא יכולים ליהנות מהקרן. 

מה זה פנסיה מקיפה?

  • למי היא מתאימה? קרן פנסיה מקיפה היא קרן חדשה. הקרן פתוחה למצטרפים חדשים. פנסיה מקיפה, היא הקרן היחידה שאפשר להצטרף אליה היום.
  • מי מפריש לקרן? העובד והמעסיק יחד מפרישים 17.5%-23% מהמשכורת מדי חודש. העובד צריך להפריש 7% עבור הפנסיה שלו.
  • איך זה עובד? הכספים שהופרשו על ידי העובד והמעסיק, מושקעים בשוק ההון. כך הכסף גדל כל חודש ביחס לסכום שהופקד בקרן ובהתאם לתשואה.

     

  • כמה עולה ניהול הקרן? על ניהול הקרן תצטרכו לשלם לא יותר מ 6% מסכום ההפקדות בתוספת 0.5% מגובה החיסכון.

     

  • שאירים יכולים למשוך את הקרן? תוכלו להוריש את הפנסיה לשאירים. אם אין לכם שאירים, תוכלו לקבוע מי יוכל להיות מוטב.

  • היתרון – קיימת אפשרות להוריש את הקצבה לשאירים וגם למוטבים.

  • החיסרון – הקצבה בגיל הפרישה תהיה, לכאורה, נמוכה יותר ביחס לקרנות הפנסיה האחרות.

קרן פנסיה מקיפה היא קרן חדשה. נכון להיום, היא מהווה את האופציה היחידה הקיימת לכל מי שרוצה לחסוך לתקופת הפנסיה.

אל תתמהמהו, פנו עוד היום למומחה בתחום, אם אתם רוצים קצבה גדולה יותר בתקופת הפנסיה. מומחה יוכל להפנות אתכם לאפיקי השקעה ולמכשירים פיננסיים אחרים.

השאירו פרטים ונחזור אלכם
פרטיך ישמשו לצורך קבלת הצעת מחיר, בכפוף לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות של האתר

רוצים להצליח בעסק שלכם? ספקו שירות טוב!

מעסיקים עובדים? איך תערכו ראיון עבודה דרך הטלפון?

בס"ד בעלי עסקים קטנים הנדרשים לגייס עובדים? הכתבה הזו מיועדת לכם!

בעלי עסק? איך תשמרו את הלקוחות שלכם?

שכירים? רוצים להתפטר? אתם חייבים לקרוא לפני כן את הפוסט הזה!

איך תשווקו את מוצרי העסק שלכם בצורה חכמה ואפקטיבית?