צעד ראשון – בוחרים את הבנק 

ההמלצה שלנו היא לבדוק מה מציעים שירותי הבנקים השונים, מה גובה העמלות לפעולות בסיסיות בבנקים השונים, איזה בנק יהיה לכם הכי נגיש וזמין, להשוות מה דורשים ממכם כדי לפתוח חשבון בנק. אם אתם אזרחים ותיקים / סטודנטים / משרתים בשירות המדינה  או עולים חדשים, בדקו איזה בנק מציע לכם תנאים מועדפים יותר, אולי לא כולם יודעים, אבל יש בנקים המעניקים תנאים מועדפים לעוסקים ברפואה / הנדסה / הוראה ועוד, בררו האם המקצוע שלכם רשאי לקבל תנאים מועדפים, כן, פשוט לעשות סקר שוק, זה יכול להיות טיפה מייגע, אבל תוכלו להיעזר בחברים וקרובי משפחה שישמחו לעזור. 

אחרי שיש לכם מידע רב כל כך, אתם יכולים לבחור את הבנק המועדף עליכם.

בכל הבנקים יציעו לכם לבחור באחד מהמסלולים הבאים:

מסלול בסיסי – בהצטרפות למסלול זה תקבלו חבילה הכוללת שימוש חודשי של עד 10 פעולות בערוץ ישיר ועד פעולה אחת על ידי פקיד. חבילה זו תעלה לכם לא יותר מ 10 שקלים.

מסלול מורחב – בהצטרפות למסלול זה תקבלו חבילה הכוללת שימוש חודשי של עד 50 פעולות בערוץ ישיר ולא יותר מ 10 פעולות המבוצעות על ידי פקיד. חבילה זו תעלה לכם מחיר גבוה יותר ממחיר החבילה הבסיסית.

שימו לב לזה, זה יכול לעזור לכם בבחירה, אם תרצו תוכלו לראות כמה שילמתם עבור עמלות הבנק בחודשים האחרונים, כך תוכלו לדעת מהי החבילה שתתאים לצרכי החשבון שלכם.

צעד שני – בדקו מהם התנאים לניהול חשבון בנק

בדקו מה תוכלו לקבל מהבנק (כרטיסי אשראי, צ'קים וכדו', מי שחשבון הבנק שלו היה מוגבל, הבנק יכול לסרב להנפיק לו כרטיס אשראי), כמה יעלו לכם העמלות על השירותים שתקבלו, כמה מסגרת אשראי הבנק מסכים לתת לכם (אל תתפתו למסגרת אשראי גדולה), מה גובה הריביות והעמלות על השירותים שכנראה תזדקקו להם (מי שיודע שיש לו השקעות וכו').

בדקו אם העמלות קיימות בכל מצב או שאם תשתמשו בשירות עצמי העמלות ישתנו, חשוב לבדוק כמה יעלה לכם שירות האונליין של הבנק.

צעד שלישי – התמקחו

כן, גם על תנאי החשבון וגובה העמלות שלו ניתן להתמקח, ניהול משא ומתן צריך להיעשות בצורה נבונה ומושכלת, נסו לבקש הנחה, אם יהיה לכם מידע על גובה עמלות שדורשים בבנק אחר יהיה לכם יותר קל, תנסו, אין לכם מה להפסיד.

צעד רביעי – פתחו חשבון בנק

זהו, אתם סגורים על זה, אתם יודעים באיזה בנק אתם רוצים לפתוח חשבון, אז קדימה! נשאר לכם העניין הטכני, מילוי טפסים וחתימה על מסמכים שונים (שימו לב שאתם חותמים על טפסים המקצים תנאים המתאימים למה שנאמר לכם).

שימו לב, בפתיחת חשבון תצטרכו את תעודת הזהות שלכם, אל תשכחו להביא אותה איתכם.

אל תיבהלו, הפקיד בבנק יכול לשאול אתכם שאלות לא קשורות ואם לא תענו עליהן התהליך יתעכב, אנחנו מעדכנים אותכם כבר עכשיו, השאלות הן לצורך זיהוי ואל תתייחסו אליהן בחשדנות רבה מדי. יש בנקים מאוד מפותחים בתחום הדיגיטל, בהם תוכלו לפתוח חשבון בנק ללא צורך בהגעה לסניף… עשו מה שנוח לכם.

בהצלחה!